Согласно материалам делам водитель после ДТП обратился в АО «Т-Страхование» с заявлением об оплате ремонта его поврежденного ТС на станции технического обслуживания (СТО). По оценке страховой компании ремонт должен был обойтись в 320 тыс. рублей. Однако в СТО стоимость ремонта оценили в 580 тыс. рублей. Поскольку по расчетам затраты на ремонт превысили бы лимиты возмещения от страховщика, установленные ФЗ «Об ОСАГО» (400 тыс. рублей), на станции техобслуживания отказались делать ремонт. В ТС АО «Т-Страхование» сначала оплатили водителю заявленные 320 тыс. руб., а потом доплатили до лимита в 400 тыс. рублей. 

Водитель подал иск в суд о компенсации со страховой оставшейся суммы по ремонту, и суд обязал ответчика выплатить потерпевшему разницу между уже перечисленной ему суммой и реальными затратами на ремонт. Суд сослался на положения ФЗ «Об ОСАГО», предусматривающие безусловное право застрахованных лиц на восстановительный ремонт по направлению страховой компании и за ее счет, если по оценке последней стоимость ремонта не превышает 400 тыс. рублей. Страховая компания обжаловала в КС РФ положения законов, позволяющие взыскание в таких случаях со страховщика фактически любой суммы по полису ОСАГО сверх установленных лимитов.

Что сказал Конституционный суд РФ? 

КС РФ подтвердил, что по установленным нормам по закону страховщик не может произвольно менять натуральную форму возмещения на денежную выплату вопреки воле потерпевшего. Как подчеркнули в решении судьи, безусловное право на ремонт за счет страховщика, если оценка стоимости ремонта по методике ЦБ не превысила страховой суммы, независимо от рыночной стоимости ремонта, противоречит целям обеспечения сбалансированности прав, стабильности экономического положения страховщиков и доступности их услуг населению, принимая во внимание риски роста страховых тарифов. По мнению КС РФ, этим целям отвечал бы подход законодателя, при котором общий размер расходов на возмещение вреда в натуре не мог бы выходить за пределы страховой суммы, предусмотренной законом. 

Согласно позиции КС отсутствие указанных гарантий в законодательстве нарушает баланс прав участников страховых правоотношений. Конституционный суд РФ признал выявленный недочет в законе противоречащим Конституции, поскольку на практике он приводит к взысканию со страховщика убытков в виде трат на восстановительный ремонт автомобиля в размере, превышающем страховую сумму, если страховщик не смог исполнить обязанность по организации восстановительного ремонта в пределах лимитов. Законодателя призвали исправить нормы ФЗ. До этого момента в случаях, если стоимость ремонта по ОСАГО превышает страховую сумму, потерпевший имеет право либо самостоятельно доплатить за ремонт на СТО, либо потребовать от страховой компании страховое возмещение в денежной форме согласно установленным лимитам. Дело ответчика направят на пересмотр.