Согласно статистике Центробанка за 2024 год до половины всех заемных средств были переданы гражданами мошенникам сразу после их получения.

Новый закон устанавливает ограничительный период в 4 часа для перевода сумм по займам от 50 до 200 тысяч рублей и 48 часов — для сумм свыше 200 тысяч рублей. В течение указанного период банки и МФО не смогут перечислять заемщику денежные средства по их кредитным заявкам. Законодатели рассчитывают, что эти сроки помогут гражданам вовремя опомниться, обратиться к близким за разъяснениями и осознать, взаимодействуют ли с ним преступники, настаивающие на взятии ненужных кредитов. Кроме того, закон вводит дополнительные обязанности для банков и МФО по проведению проверочных мероприятий на предмет мошенничества при реализации денежных транзакций.

Предложение не выдавать клиентам кредиты вслепую было озвучено еще в 2022 году главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной. Она заявила, что «если банк подозревает, что заемщик «зомбирован» мошенниками, нужен период охлаждения, чтобы человек мог разобраться».

Напомним, какие признаки при финансовой операции банки могут посчитать подозрительными и заблокировать на 2 дня счета клиента:

1. необычное место совершения операции (например, клиент находится в России, а операция произведена за рубежом, где ранее клиент финансовых операций не осуществлял);

2. сомнительное время транзакции (например, посреди ночи в районе далеко от места постоянного проживания клиента);

3. непривычный для клиента способ совершения операций (например, платеж осуществлен через мобильное приложение с блокировкой к нему доступа);

4. частота и регулярность операций (снимаются крупные суммы через короткий промежуток времени);

5. снятие наличных денежных средств при значительном превышении стандартных для клиента сумм;

6. совпадение даты зачисления и даты снятия поступивших денежных средств.