В кредитной организации объяснили, что ранее клиенту поступил от коммерческой компании перевод на 400 тыс. рублей, который подпадал под признаки подозрительных финансовых операций. Банк заподозрил, что данный перевод мог быть сделан в нарушение законодательства РФ о легализации преступных доходов, и заблокировал счет. Кредитное учреждение потребовало у клиента предоставить документы, подтверждающие законность происхождения полученных от компании 400 тыс. рублей. Гражданин посчитал, что он не обязан подтверждать законность перевода и обратился в суд с требованием обеспечить ему доступ к его денежным средствам.

В первой судебной инстанции гражданину отказали в иске, посчитав законными и обоснованными действия банка при выявлении признаков подозрительных финансовых операций. Но в апелляции судьи иск удовлетворили, посчитав незаконными действия банка, который выставил требования клиенту в устной форме. Также судьи посчитали, что банк не смог подтвердить в судебном порядке, в чем именно была сомнительна операция по зачислению 400 тыс. рублей на счет физлица.

Но банк оспорил это решение в Верховном суде РФ. Коллегия по гражданским делам ВС РФ в Определении N 11-КГ17-21 признала обоснованность правовой позиции банка. ВС РФ разъяснил, что сотрудники кредитных учреждений имеют право и более того обязаны по закону выявлять сомнительные и подозрительные операции клиентов вне зависимости от сумму перевода. Операции по счетам приостанавливаются банками «до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения». То есть блокировка счетов продолжается до момента, пока клиент не предоставит подтверждения тому, что перевод получен с соблюдением закона. При этом сотрудники банков имеют право затребовать с клиентов документы, подтверждающие законность поступления средств на счет. Поскольку подозрения по переводу не были устранены клиентом и обстоятельства, вызвавшие подозрения, не отпали, банк имел право приостановить обслуживание счетов. ВС РФ отказал гражданину в иске.

Какие признаки при финансовой операции банки могут посчитать подозрительными и заблокировать счета клиента?

1. Необычное место совершения операции (например, клиент находится в России, а операция произведена за рубежом, где ранее клиент финансовых операций не осуществлял);

2. сомнительное время транзакции (например, посреди ночи в районе далеко от места постоянного проживания клиента);

3. непривычный для клиента способ совершения операций (например, платеж осуществлен через мобильное приложение с блокировкой в него доступа);

4. частота и регулярность операций (снимаются крупные суммы через короткий промежуток времени);

5. снятие наличных денежных средств при значительном превышении стандартных для клиента сумм;

6. совпадение даты зачисления и даты снятия поступивших денежных средств.

Напомним также, что предлагает Росфинмотиноринг считать сомнительным при переводах:

— все операции на суммы свыше 600 тысяч рублей;

— получение и снятие крупных сумм со счета в один и тот же день;

— регулярное снятие физическими лицами крупных наличных денежных сумм;

— закрытие счета сразу после получения крупных сумм;

— резкое прекращение повторяющихся денежных операций и закрытие счета;

— немотивированные отказы клиента предоставить дополнительные сведения о физическом лице;

— излишняя озабоченность клиента конфиденциальностью при переводе;

— необычные, излишне сложные или поспешные денежные операции, лишенные экономического смысла;

— дробление однотипных переводов, по сумме не превышающих в отдельности 600 тыс. рублей;

— невозможность проверить контрагентов в сделке.