Согласно опубликованному ЦБ РФ письму от 20.05.2026, банки будут ежедневно проводить анализ операций клиентов, отслеживая характерные признаки, сформулированные для операций как физических лиц, так и клиентов – юридических лиц и ИП. 

Какие признаки могут свидетельствовать о возможных противоправных целях внесения крупных сумм наличных на счета физлицами: 

- значительный объем внесения на счет физлица (например, не менее 5 млн рублей за 30 дней) и высокая доля таких операций (например, не менее 70% от кредитового оборота клиента без учета переводов собственных денежных средств) с последующим их быстрым расходованием (например, за 10 дней) путем переводов до 70% внесенной наличности за рубеж;

- большое количество операций по внесению на счет физлица значительных сумм наличности (например, не менее 10 операций, каждая из которых от 100 тыс. рублей в течение 30 дней) с последующими их быстрыми (например, за 10 дней) переводами в размере до 70% внесенной наличности за рубеж;

- большой объем переводов физлицом без открытия счета путем внесения наличных для зачисления на счет юрлица (например, не менее 5 млн рублей за 30 дней) в случае наличия оснований полагать, что действительной целью операции является оплата по договору за другую организацию (например, оплата физлицом за нерезидента в пользу российской организации).

Кредитным учреждениям разрешено не отслеживать операции физлиц, в отношении которых имеется документально подтвержденные данные об их финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств и иного имущества.